Крупнейшие банки в турции, банковский рейтинг

Обзор банков Турции

В Турции 54 банка, разделенных на 34 депозитных банка, 14 инвестиционных банков и 6 банков-участников. Количество банковских отделений в Турции составляет в общей сложности 11 322 отделения по всей стране , и около четверти миллиона сотрудников работают в турецких банках .

Общие банковские активы турецких банков достигли около 5 триллионов и 350 миллиардов турецких лир в 2020 году , а соотношение банковских активов равно пассивам.

По состоянию на июнь 2020 года общий объем кредитов, предоставленных банками Турции, составил около 3,258 миллиарда турецких лир , так как кредиты, предоставленные в турецких лирах, составили 2 триллиона и 113 миллиардов турецких лир , а кредиты в иностранной валюте составили 1,145 миллиарда турецких лир .

В июне 2020 года потребительские кредиты увеличились по сравнению с предыдущим кварталом и составили 699 миллиардов турецких лир. Жилищные ссуды, кредитные карты и ссуды для личного финансирования составили 234 млрд турецких лир, 115 млрд турецких лир и 342 млрд турецких лир соответственно.

Где лучше менять доллары и евро на лиры в Турции

Самый удобный способ получения наличных турецких лир — съем с банковской карты в банкоматах. Но он не самый выгодный из-за банковских комиссий 4-8%, которые были введены в 2019 году. Выгоднее валюту менять в отделениях банков, банкоматах или крупных торговых сетях. Старайтесь не менять больших сумм в обменниках аэропортов (если будете брать такси, то платить можно валютой) и на ресепшен отеля — курс плохой.

Ниже перечислены основные способы обмена валюты и получения наличных лир с плюсами и минусами.

1. Банки.

Плюсы:

• самый выгодный курс обмена валюты,
• надежность.

Минусы:

• нужен паспорт, также могут потребовать налоговый номер;
• ограничение по минимальной (может быть и 1000$) и максимальной сумме;
• очереди (обмен валюты в отделениях банков у сторонних лиц — одна из самых низкоприоритетных операций);
• время работы с 8:30 до 17:30 (перерыв с 12:00 до 13:30), закрыты в субботу и воскресенье.

2. Банкоматы банков.

Банкоматы некоторых банков в Турции позволяют производить обмен валюты без использования карты — на 2019 год это, например, Ziraat Bankası, DenizBank, Türkiye İş Bankası. Единственное, надо искать банкоматы с купюроприемником, так как тех, что ориентированы только на выдачу наличных, значительно больше. При использовании карты банкоматы часто предлагают меню на русском или хотя бы английском языках.

Плюсы:

• банковский курс,
• работают круглосуточно,
• расположение,
• не требуется паспорт,
• нет ограничений по сумме.

Минусы:

О международных переводах

Существует множество банков, которые предлагают различные системы денежных переводов из стран СНГ в Турцию.

— «Золотая Корона» вне зависимости от суммы перевода берет комиссию в размере 1,5 %

— «Анелик» — комиссионное вознаграждение составляет от 1,5 до 3 %

— Western Union — от 1 до 3 % в зависимости от суммы перевода

— MoneyGram от 5 до 150 $. Чем больше сумма перевода, тем выше комиссия

— при использовании Migom для отправления денежного перевода необходимо уплатить комиссию в размере от 2 до 3 %.

Для отправки денежных средств понадобится предъявить паспорт, указать имя и фамилию получателя, страну отправления.

Международные переводы в Турцию через Halyk Bank дают возможность снять средства со счета в день перевода, в других банках необходимо ждать 7 — 10 дней, чтобы снять без комиссии.

Банки Турции предлагают множество вариантов, благодаря которым возможен перевод денег из Турции в страны СНГ. Можно воспользоваться одним из следующих методов:

— с карты на карту, необходимо уточнять в банке, допустима ли данная операция

— через систему СВИФТ — комиссия минимальная, перевод идет около недели

— использование систем международных банковских переводов, где при уплате большей комиссии перевод можно получить через несколько минут.

Выражаем благодарность за помощь в создании материалаЛауреАбдуалиевой,Салавату Салим,Исмаилу Аккурт,Юлии Эртюрк —@yuliya_erturk, Сейдил—@seidil_shop.

Список банкоматов в Турции, которые не берут комиссию за снятие наличных

С мая 2019 года почти все банки в Турции начали брать свою комиссию за выдачу наличных, но осталось еще несколько банков, в которых можно получить наличные без комиссии и в 2021 году: HALKBANK (проверено), AKBANK (проверено), Ziraat Bankasi (в некоторых), PTT Банк – Банк Почты Турции, ING банк. 

Банкоматы Турции без комиссий

Обращаем внимание, что комиссию не берут именно турецкие банкоматы , но ваш российский банк может провести двойную конвертацию или взять проценты за снятие в стороннем банкомате, поэтому перед поездкой уточните у вашего банка правила. Владельцы карт Тинькофф могут без комиссии снимать любую сумму в турецких лирах от 100 TRY (лир). 

AKBANK — банкомат без комиссии

Если какому-то конкретному банкомату назначили комиссию, то её размер будет указан на экране перед снятием.

Внимание! Некоторые банкоматы могут вывести сообщение что-то типа «желаете ли получить TRY путем обмена с $ или €». Если вы нажмете «да», то банкомат пересчитает вашу запрашиваемую сумму в TRY сначала в $, а потом выдаст все-равно в TRY (лирах), то есть банкомат сам сделает конвертацию и выдаст меньше

Непонятно зачем это таким образом настроено, но вот как есть. На такие странные сообщения просто всегда отвечайте «нет».

Банковская система Турции

Банки Турции очень зависимы от государства – правительство диктует свои условия и даже задает ограничения, относительно процентных ставок по кредитованию. Система состоит их четырех ступеней:

• I – ЦБ Турции. Аналог Центробанка РФ – высший экономический орган страны. Турецкий Центробанк выступает регулятором для всех финансовых организаций на территории государства, отвечает за стабильность курса нацвалюты (лиры) и выполняет надзорную функцию. Подобно российской системе, ЦБ выдает Лицензии различным организациям с правом их дальнейшего отзыва.
• II – Государственные турецкие банки. Их всего три: «Зираат», «Хал Банкаси» и «Вакиф Банк». Примечательно, что «Зираат» осуществляет свою деятельность уже более 150 лет. Все государственные банки имеют развитый сервис, так как пользуются поддержкой правительства. Ряд финансовых операций в Турции возможен только через них. Также государственные банки предоставляют свои услуги работникам бюджетной сферы.
• III – Исламские кредитные организации. Это уникальная ступень банковской системы, которая возможна только в мусульманских странах. По законам шариата, запрещено выдавать кому-либо кредиты или займы под проценты, поэтому такие банки имеют специфическую структуру услуг. Клиент оплачивает дополнительные расходы, берет на себя разного рода комиссии, но освобождается от прямой уплаты процентов.
• IV – Частные коммерческие банки и организации, в том числе и зарубежные. В общей сложности, на территории Турции работает до 30 банков, но лишь несколько из них предоставляю полный набор услуг, остальные же имеют довольно узкую специализацию: кредитование, ипотеки, депозитарные накопительные счета или инвестиционные платформы.

Иностранным гражданам доступны только частные банковские структуры, однако все они охотно оказывают свои услуги. Рассмотрим более детально, как гражданин России может воспользоваться предложениями турецких банков, насколько это выгодно, и что для этого потребуется.

Основные нюансы и общие правила сотрудничества с турецкими банками

Турецкая банковская система отлично развита и большая часть ее возможностей доступна и иностранным клиентам. Высокая доходность депозитных продуктов банков делает их выгодными для иностранцев, поэтому россияне нередко открывают депозиты в лирах или даже пользуются инвестиционными проектами. Открытие накопительных или дебетовых счетов популярно преимущественно у иностранцев, которые проживают в Турции уже длительное время. Туристы же обычно пользуются наличными, чтобы не жертвовать драгоценным отпуском ради оформления документов.

Что касается ипотечных продуктов, то покупка недвижимости в кредит имеет смысл только в качестве приобретения жилья для себя. В роли долгосрочных инвестиций сделка окажется нерентабельной, так как доход от аренды не сможет компенсировать переплаты по кредиту. Еще один продукт, доступный иностранцам – это кредиты для бизнеса в Турции, выданные юридическим лицам. Но среди российских граждан данная услуга не пользуется особой популярностью.

Открытие бизнеса в Турецкой Республике

Трансконтинентальное расположение страны между Азией и Европой обусловило привлечение значительных масс инвесторов. Но существуют и другие факторы, позволяющие выделить бизнес в Турции в отдельную категорию.

В частности, программа господдержки средних и малых предприятий реализуется путем внедрения таких форм стимулирования:

• при ввозе инвестиционных товаров таможенные пошлины и другие сборы не взимаются;
• НДС возвращается полностью либо частично;
• в отношении некоторых видов предпринимательской деятельности применяется льготное налогообложение;
• кредитование на льготных условиях из Инвестиционного фонда.

К открытию бизнеса в Турции иностранцем жесткие условия не выдвигаются. Однако иммиграционное ведомство страны должно убедиться в полезности для экономики Республики новой фирмы.

Для этого предпринимателю нужно разработать бизнес-план, согласно которому двум или более коренным жителям Турецкой Республики будут предоставлены рабочие места. В большинстве случаев затраты на открытие компании составляют 2 000–2 200 долларов.

Рекомендации по обмену валют в Турции

Процесс обмена валюты сильно упрощён на территории Турции. Меняют деньги не только серьёзные банковские организации, но и специализированные частные обменники. Многие туристы решают выменять валюту у физических лиц, так называемых менял, однако это самое худшее решение. Они предлагают высокий курс и просто ищут туристов, которые ни разу не бывали заграницей и всё ещё думают, что менялы смогут предложить выгодную сделку.

Самый простой способ – это выбрать серьёзный банк, например, DenizBank. Курортные города предлагают огромное количество вариантов для обмена. Стандартный график работы от 8.30 до 17.00.

В качестве обменника можно выбрать почтовое отделение, которое называется PTT. Однако следует остерегаться мошенников, которые могут повесить эту вывеску и украсть у вас деньги. Курс обмена у почты стабильный, а комиссия отсутствует. Частные обменные пункты предлагают более выгодный курс, однако и здесь есть подвох. Они часто берут скрытую комиссию за конверсию, и поэтому стоит поинтересоваться, будете ли вы платить за обмен.

Поменять деньги также можно в отеле, на стойке ресепшена. Сотрудники говорят на английском, что упрощает процесс общения. Это один из самых выгодных вариантов, так как часто работники отеля обменивают свои деньги. Поменять деньги можно на рынке, однако эта процедура нелегитимна. Если вы отважитесь на такой поступок, попросите продавца показать курс валют. Помните, что на рынке всегда есть шанс купить поддельные купюры.

Большинство банкоматов на территории страны имеют лимит на снятие денег – максимальная сумма не превышает 500 долларов. Ещё раз стоит отметить Дениз Банк, который нанёс сокрушительный удар по другим турецким банкам для Россиян. Комиссия на снятие валюты равняется нулю.

О банковской системе Турции

Банки в Турции— эффективные и надежные организации, оказывающие качественные услуги на европейском уровне.

В стране работает 49 банков — государственные, частные, иностранные.

Крупнейшие из них:

— Türkiye Garanti Bankası — оказывает финансовые услуги как частным, так и корпоративным клиентам, а также работает на международном уровне. Многие частные компании заключают договор именно с этим банком

— Ziraat Bankası — один из первых турецких банков, открывшихся в Алматы

— FinansBank — частный банк, по объему занимает пятое место

— DenizBank — дочерний банк «Сбербанка России». Популярен в туристических зонах

— Yapikredi Bankası — банк, который работает в области кредитования

— Vakıf Bank — один из лучших банков Турции по оказанию финансовых услуг, имеет филиалы за границей

— Halk Bank — государственный банк.

Почти все банки имеют банкоматы, которые предоставляют возможность туристам и другим клиентам снимать иностранную валюту. При этом будет взиматься комиссия в зависимости от выбранного банка.

Преимущества турецких банков

С турецкими банками очень легко иметь дело, поскольку большинство банков в Турции предоставляют приложения на мобильных телефонах для проведения всех банковских операций.

Кроме того, процесс открытия банковского счета в Турции очень прост, поскольку в некоторых случаях требуется карта проживания и подтверждение места жительства.

Турецкие банки также выдают кредитные карты иностранцам после предоставления финансовой гарантии в виде заработной платы от турецкой компании или депозита.

В турецких банках можно покупать драгоценные металлы и инвестировать в них, наиболее известными из которых являются золото, серебро и платина, а также покупать все иностранные валюты: доллары США, канадские доллары, евро, фунты стерлингов, саудовские риалы, кувейтские динары и большинство международных валют.

Сберегательные счета также можно открыть в банках Турции в турецких лирах, долларах, евро или золоте.

Какую валюту взять с собой?

Если вы не собираетесь рассчитываться карточкой и и вам все равно какую валюту покупать, тогда предпочтительней взять с собой доллары, их принимают везде в банках, обменниках и при оплате наличными. Второй по полярности валютой в Турции считается евро. Курортная зона (например: Анталия или Кемер) принимает одинаково хорошо обе международные валюты. Хотя в Сиде, Даламане, Бодруме, Фетхие или Мармарисе больше любят евро.

Скажем так: курорты Средиземного моря больше любят доллары, а курорты Эгейского – предпочитают евро.

Если вы предполагаете поездку в глубинку страны, то целесообразней запастись местной валютой – лирами. В некоторых курортных городах Турции (Анталия, Мармарис, Сиде, Алания, Кемер), местные жители в качестве оплаты, принимают рубли или гривну. Однако не всегда курс обмена этих валют выгоден для вас. Предпочтительней менять валюту других стран в банках или обменниках.

Деловая часть страны (Стамбул или Анкара) предпочитает иметь дело с «родной» валютой. Но заранее (у себя в стране) не всегда выгодно обменивать доллары на лиры, зачастую в таких крупных и деловых городах как Стамбул курс обмена валют выгодней для вас.

В любом случае, какая бы ни была валюта у вас на руках, позаботьтесь о том, чтоб было как можно больше мелких купюр: кому на чай оставить, а кому сдачу дать, заплатить за кофе или проезд в транспорте и так далее. Наиболее мелкой купюрой в долларах – купюра достоинством 1$, в евро – 5€. Соответсвенно, выгодней иметь на руках мелкие доллары.

Турецкая лира за пределами своей страны не популярна, поэтому обменивайте денег ровно столько, сколько вам потребуется на территории Турции.

Имейте ввиду: в мелких магазинах или на базаре не показывайте продавцу наличие у вас крупных денег в долларах или евро. Продавец из кожи вон вывернется, но заставит вас купить всего и побольше. Либо безбожно станет врать, что с 50$ у него ну никак нет сдачи.

Помимо наличных денег рекомендуем взять с собой одну-две пластиковых карты. По ним не всегда выгодно напрямую рассчитываться в Турции, но наличие денег на карте поможет при незапланированных тратах.

Для сведения: в южной части Турции в разных городах стоят банкоматы «Сбербанка» России, где вы свободно сможете снять нужную вам сумму без грабительских процентов местных «чужих» банков.

Также, не рекомендуем вам проводить какие-либо операции с карточкой в банкомате вечером в Турции. Часто бывает, что банкомат «сьедает» карточку и потом вернуть её практически нереально. Кстати, для этого (в том числе) и следует брать с собой ещё одну пластиковую карточку.

Максимальную сумму которую можно снять за один раз в банкомате – 400$ или 350€.

Характеристика банковской системы Турции

Банковская система Турции представляет собой совокупность 47 финансовых учреждений, в число которых входят:

• 3 государственных банка;
• 4 государственные инвестиционные финансовые организации;
• 5 частных инвестиционных;
• 16 иностранных кредитных учреждений;
• 4 иностранных инвестиционных банков;
• 2 финансовые организации под управлением Госфонда страхования депозитов;
• 4 банка участия. Под такими структурами понимаются специальные финансовые дома.

Рейтинг банков Турции будет рассмотрен ниже.

Центробанк Турции

Центробанк Турции был основан 3 октября 1931 года и официально открыт 01 января 1932 года. Ему принадлежит исключительное право эмиссии дензнаков в государстве.

Инфляция 2021 года вынудила ЦБ страны повысить ключевую ставку до 24 % с 17,75 % годовых. Такое увеличение диссонировало с прогнозами аналитиков Bloomberg, по оценкам которых оптимальное значение данного параметра не превышает 21 %.

Кроме того, Центральный банк Турции принял экстренные меры, призванные защитить финансовый рынок страны на фоне конфликта с США и обвала лиры. Назовем лишь основные из них:

• На обеспечение ликвидности кредитных организаций из своих резервов Центробанком Турции было выделено $ 10,45 млрд, из которых:
  • $ 1,45 млрд в турецких лирах (примерно ₺10 млрд);
  • $ 6 млрд в самой американской валюте;
  • $ 3 млрд из золотых резервов.
• Функционирующим на территории страны банкам была предоставлена возможность взять валютные кредиты на один месяц.
• Почти в 3 раза был повышен лимит банковской гарантии в иностранной валюте для операций, проводимых с турецкой лирой, – с € 7,2 млрд до € 21 млрд.
• Для частных банков допустимо при определенных условиях превышение лимита валютных резервов на уровне $ 50 млрд.
• Была понижена норма резервирования для финансовых учреждений, что позволило высвободить денежные ресурсы.

Топ-5 банков Турции в 2018-2019 году

Список банков Турции, занимающих ведущие позиции на финансовом рынке страны, приведен в таблице.

Attention: The internal data of table “1582” is corrupted!

Представительства и филиалы других банковских организаций

В Турции открывают свои представительства и филиалы многие зарубежные банки. Приведем лишь несколько примеров.

• Голландский банк ING Bank. Этот международный финансовый институт занимает на рынке Турецкой Республики активную позицию
• Bank of China. С выходом этой кредитной организации на рынок Турции многие дальневосточные финансовые структуры стали проявлять интерес к возможности ведения прибыльных операций в этой стране. Так, крупный банк Bank of Tokyo Mitsubishi UFJ Ltd открыл в ней свою «дочку».
• Испанское финансовое учреждение BBVA – Banco Bilbao Vizcaya Argentaria.

Российские банки в Турции не проявляют активную деятельность. Впрочем, касается это также финансовых учреждений, зарегистрированных в Украине, несмотря на то, что по отношению к этой стране санкции не вводились.

Туристам, находящимся в Турецкой Республике, доступна операция снятия наличных через банкомат. Правда, в общем случае будет взиматься комиссия в размере 3-5 % от обналичиваемой суммы.

Однако это правило пока еще не действует по отношению к владельцам карт Сбербанка. Почему пока, станет понятно чуть позже. Сейчас же скажем, что Сбербанк в Турции открыл свою дочернюю организацию – DenizBank.

По всей стране филиальная сеть этого финансового учреждения насчитывает примерно 750 отделений. При пользовании его банкоматами с карточного счета Сбербанка комиссия не взимается. Но если обналичиваются средства иного российского банка, тогда подлежит оплате комиссионный сбор размером 1% от снятой суммы.

Из-за негативного влияния европейских санкций руководство Сбербанка было вынуждено рассмотреть вопрос продажи DenizBank в Турции. Покупатель нашелся быстро – крупнейший банк Дубая Emirates NBD ENBD.DU. Глава Сбербанка г-н Греф сказал, что, если бы не действовал санкционный режим, покидать данный сегмент финансового бизнеса банк никогда бы не стал. В существующих условиях получать дивиденды и привлекать с рынка денежные средства просто невозможно.

Многих россиян интересует, есть ли “Альфа-банк” в Турции. К сожалению, на территории страны ни представительства, на филиалы данного финансового учреждения не открывались. Однако снятие его клиентами наличных в банкоматах Турции сопровождается взиманием минимальной комиссии – всего 1 %.

Чем платить в Турции: наличные или банковская карта

При наличии банковской карты совсем не обязательно везти с собой в Турцию большое количество наличной валюты или снимать лиры на месте. Карты принимаются повсеместно, никакой дополнительной комиссии при этом не берется. Конвертация происходит автоматически, при этом размер комиссии примерно соотвествует потерям при обмене национальной валюты (рубль, гривна, тенге и др.) на евро/доллар и далее на турецкие лиры.

Тем не менее наличные в Турции вам могут понадобиться:

• при оплате такси и другого общественного транспорта,
• на базарах и иногда на рынках,
• при посещении некоторых достопримечательностей,
• у уличных торговцев и в мелких кафе,
• в небольших магазинах, особенно в регионах и небольших городах,
• для чаевых.

В любом случае в поездку в Турцию рекомендуется с собой брать небольшой запас наличных денег, который может понадобиться в непредвиденных ситуациях. Если планируете активно платить пластиковыми картами, то лучше иметь 2 и более разных банков, поскольку возможна блокировка (например, из-за сомнительных операций), утеря или «сжирание» банкоматом карты. Крайне не рекомендуем платить зарплатной картой, заведите для поездок и вообще расчетов, в том числе по месту жительства, отдельную карту.

Личная рекомендация от автора статьи — общая сумма, предполагаемая к тратам, должна быть разделена на 3 примерно равных части, две из которых лучше держать на 2 картах разных банков + 1 часть взять в виде наличной валюты. Желательно, чтобы средства между картами можно было переводить без комиссии (например, для россиян так позволяет делать связка карт Тинькофф банк + Альфа-банк). Расходы осуществляем с одной карты (второй не пользуемся во избежание ее «засветки» и кражи данных), наличность меняем или снимаем понемногу, чтобы было на 1-2 дня расходов. Как закончились деньги на первой карте, переводим туда со второй.

В поездках также удобно пользоваться кредитными картами и их грейс-периодом, при этом умело управляя лимитами во избежание списания бОльших сумм.

Ипотека в турецких банках

Одна из кредитных услуг, доступных для иностранных граждан в Турции – это ипотечное кредитование. Приобретаемая недвижимость выступает в качестве залогового имущества до момента полного погашения кредита. Банки активно предоставляют кредиты иностранцам, о чем свидетельствует статистика – число приобретенной иностранцами недвижимости за 2019 год выросло на 330%. С 2020 года и на сегодняшний момент тенденция стремительно пошла на спад, но обусловлено это лишь ситуацией с мировой пандемией и закрытыми границами.

В отличие от России, недвижимость в Турции можно приобрести не только за национальную валюту, но и за доллары. Поэтому ипотечное кредитование иностранцев осуществляется преимущественно в долларах США. Среднестатистические условия по ипотеке для нерезидентов выглядит следующим образом:

• Минимальный первый взнос – 50% от суммы стоимости недвижимости
• Возрастные ограничения заемщика – от 25 до 65 лет
• Максимальный срок кредитования – 15 лет
• Средняя процентная ставка – 9%

При этом все дополнительные услуги оплачиваются заемщиковм, а их в процессе оформления ипотеки будет немало. На первый взгляд создается впечатление, что ставка в 9% практически ничем не отличается от условий российских банков. Вот только в России ипотека выдается в рублях, которые постоянно обесцениваются, в то время как турки кредитуют в USD, курс которого неизменно растет.

Какую валюту лучше взять в Турцию?

Лучше всего в Турции расплачиваться лирами. Дело в том, что далеко не все магазины принимают доллары и евро к оплате и поэтому лучше сразу сделать обмен в Change Office.

Помните, что время работы банков и обменных пунктов от 8 до 17.30. Однозначного вопроса о выборе валюты дать нельзя, так как в каждой район страны предпочитают «разные» деньги.

Сиде считается немецким районом и там лучше расплачиваться евро. В крупных курортных городах лучше брать лиры и доллары. В исключительных случаях услуги можно оплатить даже рублями. В магазинах очень часто предоставляют скидки. Например, если за 1 доллар дают 2.2 лиры, то вам могут понизить цену на 0.2 лиры, если вы расплачиваетесь долларами.

Турцию можно разделить на курортную зону и остальную страну. В городах, расположенных далеко от моря, рубли, доллары и евро непопулярны. Даже если вы приехали в Стамбул, то лучше запастись лирами. Если вы отдыхаете в отеле All Included и не планируете покидать его территорию, то не нужно менять лиры. На территории этой страны в ходу пластиковые карты VISA, MasterCard и American Express.

Если вам нужно обменять валюту в городах Турции, то лучше исследовать курсы в режиме онлайн. Выше мы перечислили несколько вариантов банков для проведения исследования. Самое лучшее решение для путешественника, это просто ехать в курортные районы или стать партнёром Денис Банк.