Как устроена пенсионная система в сша

Какие выплаты получают украинцы?

Украина и США не заключали договор о гарантировании социальных выплат. Поэтому выезжающим за границу украинцам единовременно выплачивают шесть пенсий, после этого выплата прекращается. Иммигрировавшие в Соединенные Штаты украинцы могут получать заработанную в этой стране пенсию. Если пенсионер в Украине получал выплаты и выехал в Америку без оформления ПМЖ, после возвращения он может восстановить получение пенсии.

Внимание
В Украине не предусмотрено двойное гражданство, следовательно, если украинский гражданин получил подданство другой страны, в решении правовых вопросов (подает исковое заявление для восстановления выплат) его будут рассматривать только, как гражданина Украины без учета дополнительных прав полученных при получении другого подданства

Накопительная система и поддержка компаний

Другой источник пенсионных выплат — накопительные фонды. Они могут быть как частными, так и государственными. Каждый гражданин имеет право перечислять часть дохода на такой счет. Переведенная сумма налогом не облагается. Средства, накопленные в банке, доступны в любой момент.
По аналогичной схеме может действовать и компания-наниматель. Переводя средства на пенсионные счета сотрудников, корпорации могут снизить ставку налогообложения. Период, после которого работник получает доступ к накопленным активам, оговаривается в контракте (обычно составляет 5-6 лет).
К финансовым средствам на накопительных счетах применяется депозитная программа — сумма растет в среднем на 9% в год, что превышает показатель по обычным банковским программам.

Первый фонд, отчисления в который производились только нанимателями, появился в 1875 году. Основной Закон о добровольном пенсионном обеспечении был принят значительно позже, в 1974 году. Среди прочего, в законодательном акте закреплены льготы для пенсионеров в США. При разработке закона был учтен опыт предыдущих лет, результатом стало ужесточение контроля за работой организаций, работающих в сфере корпоративного пенсионного страхования.
Согласно законодательству, со стороны компании за активами следит отдельный работник — так называемый фидуциарий. Он обязан действовать в интересах сотрудников корпорации и контролировать операции, проводимые пенсионным фондом. За недобросовестное выполнение обязанностей для такого лица предусмотрена дополнительная ответственность.

Схема начисления дополнительных пенсионных выплат различается в зависимости от политики корпорации. Ранее была популярна схема перевода некоторого процента от заработной платы с постепенным увеличением (например, выплата 2% от ставки работника с ежегодным увеличением еще на 2% и пределом в 80%). Такая модель поощрения сотрудников называется «defined benefit» (фиксированными выплатами). Ее постепенно сменяют более гибкие схемы, так как работники не готовы связывать себя фактически пожизненным контрактом (предельной суммы отчислений можно добиться, проработав на одну компанию 40 лет). Модель фиксированных выплат используется государственными учреждениями и крупнейшими компаниями.

Большую свободу, но меньшую стабильность дает схема выплат Defined contribution. В некоторых долях (оговоренных в контракте) работодатель и сотрудник перечисляют средства в выбранный инвестиционный фонд. Фактический размер накоплений на пенсионном счету работника зависит от успешности деятельности конкретной инвестиционной компании. В рамках этой же схемы американцам позволяется вкладывать средства в ценные бумаги, приобретать акции и облигации. Такая модель позволяет дополнительно финансировать экономику из пенсионных накоплений, обеспечивая развитие бизнеса. Общий объем подобных вливаний в 2010 году составил почти $10 триллионов (более половины ВВП США, $16,8 триллиона за тот же год).
Инвестиции из личных пенсионных накоплений позволяют увеличить общий доход. Но модель связана и с дополнительными рисками. При резком скачке экономики или финансовом кризисе возможны потери из-за обесценивания выбранных активов (облигаций или акций).

Выплата пенсий с таких счетов возможна только по достижению гражданином полного пенсионного возраста. Еще через несколько лет (в зависимости от условий конкретной программы) американец может снять все накопленные средства и распорядиться ими по своему выбору (например, потратить на приобретение недвижимости или передать наследникам). При этом пенсионный счет закрывается.

Как получают пенсию эмигранты

Пожилые эмигранты с грин-картой имеют право по достижении пенсионного возраста получать вэлфер. Так называется комплекс по полному социальному обеспечению:

• специальные талоны на питание;
• бесплатное медицинское обслуживание;
• существенные скидки при аренде квартиры.

Такие бонусы становятся одной из причин миграции пожилых людей в США. Для получения вэлфера подается заявление в соответствующие органы. После этого момента будет происходить оценка доходов гражданина и описание его имущества. Если будет выявлен низкий уровень доходов, то заявитель дополнительно получит ещё и целый комплекс социальных услуг.

Размер начисления госпомощи отличается в каждом штате, но принцип остается одинаковым: если госпенсия составляет всего 500 долларов, и не было местного частного фонда, то сверху начисляется 480 долларов.

Фото 6. Даже обладатели грин-карты имеют право на льготные пенсионные выплаты

Очень популярна так называемая «Восьмая программа». После регистрации малоимущий человек получает специальный ваучер с возможностью жить в специально предусмотренных комплексах за 25% от всего дохода  пенсионера. Такую возможность предоставляет Служба социального обеспечения.

Проблемы американской пенсионной системы

В последние годы наблюдается спад популярности пенсионной реформы в США по следующим причинам:

• С 2014 года было замечено снижение рождаемости в Америке. Это сильно отразилось на государственном бюджете, поскольку до этого (с конца 20 века и в первое десятилетие 21 века) дети составляли самую большую возрастную группу в США. Теперь же из-за «застоя» налоговые поступления уменьшились, и соответственно обеспечить пенсионными выплатами всё население Америки стало довольно сложным делом.
• В несколько раз возросло число безработных граждан, а также физических лиц, не получающих «белую» зарплату.
• Доходы американцев резко упали за последние полвека. Связано это с первым пунктом (уменьшением рождаемости) и снижением налоговых поступлений в казну. Вместе с тем правительство должно выплачивать хорошие пенсии тем гражданам, что на протяжении многих лет платили в казну страны.
• Ценные бумаги (акции, облигации), которые предприятия покупали на деньги вкладчиков, стали обесцениваться.
• Муниципалитет, не имеющий достаточного бюджета, временами берёт средства из ПФ, что, понятное дело, сказывается на размере пенсионных выплат гражданам.

Выбраться из кризиса пенсионной реформы предлагается за счет увеличения пенсионного возраста с урезанием размера пенсий. Возможно, это поможет спасти пенсионную систему и сделать её достаточно устойчивой к переменам, однако такое решение приведёт к недовольству американского населения.

США занимает верхние позиции в международном списке по пенсионному обеспечению. Система, созданная Америкой, создаёт для своих граждан благоприятные условия жизни в старости.

Разделение пенсии на государственную, индивидуальную и ту, что формируется работодателем, позволяет каждому человеку отрегулировать размер своих выплат, решив, как собрать большую накопительную часть. Гражданин может сам выбрать негосударственный пенсионный фонд, куда будет делать взносы.

Неудивительно, что пенсионеры стремятся туда: одна только минимальная пенсия в США составляет 300 долларов, а социальные программы и пособия помогает сделать жизнь гражданина лучше и проще.

Пенсионный возраст по странам Африки

№	Государство	Национальная валюта	ЦБ	Размер пенсии	Пенсионный возраст мужчин и женщин
126	Алжир	Алжирский динар ()	Банк Алжира	$	60-60
127	Ангола	Ангольская кванза ()	НБ Анголы	нет	нет
128	Бенин	Западноафриканский франк ()	ЦБ ЗАГ	нет	нет
129	Ботсвана	Ботсванская пула ()	Банк Ботсваны	$32	65-65
130	Буркина-Фасо	Западноафриканский франк (XOF)	ЦБ ЗАГ	н.д.	н.д.
131	Бурунди	Бурундийский франк ()	БРБ	нет	нет
132	Гвинея	Гвинейский франк ()	ЦБ Гвинейской Республики	нет	нет
133	Египет	Египетский фунт ()	ЦБ Египта	$50	65-65
134	Замбия	Замбийская квача ()	Банк Замбии	$11	60-60
135	Зимбабве	Доллар США, фунт стерлингов, рэнд (ZWL)	РБ Зимбабве	нет	нет
136	Камерун	Центральноафриканский франк ()	Банк ГЦА	нет	нет
137	Кения	Кенийский шиллинг ()	ЦБ Кении	$19	70-70
138	Конго	Конголезский франк ()	ЦБ Конго	только госслужащие	н.д.
139	Кот-д’Ивуар	Западноафриканский франк (XOF)	ЦБ ЗАГ	н.д.	н.д.
140	Ливия	Ливийский динар ()	ЦБ Ливии	н.д.	н.д.
141	Маврикий	Маврикийская рупия ()	Банк Маврикия	$140	60-60
142	Мавритания	Мавританская угия ()	ЦБ Мавритании	н.д.	н.д.
143	Мадагаскар	Малагасийский ариари ()	ЦБ Мадагарскара	нет	нет
144	Марокко	Марокканский дирхам ()	Банк аль-Магриб	мин. $65	62-62
145	Мозамбик	Мозамбикский метикал ()	Банк Мозамбика	$7	60-55
146	Намибия	Доллар Намибии ()	Банк Намибии	$75	60-60
147	Нигерия	Нигерийская найра ()	ЦБ Нигерии	$20	65-65
148	Руанда	Франк Руанды ()	НБ Руанды	нет	нет
149	Сейшельские Острова	Сейшельская рупия ()	ЦБ Сейшел	$143	63-63
150	Сенегал	Западноафриканский франк (XOF)	ЦБ ЗАГ	н.д.	65-65
151	Сомали	Сомалийский шиллинг ()	ЦБ Сомали	н.д.	н.д.
152	Судан	Суданский фунт ()	ЦБ Судана	нет	нет
153	Танзания	Танзанийский шиллинг ()	Банк Танзании	нет	нет
154	Тунис	Тунисский динар ()	ЦБ Туниса	$150	60-60
155	Уганда	Угандийский шиллинг ()	Банк Уганды	$7	60-60
156	Чад	Центральноафриканский франк (XOF)	Банк ГЦА	нет	нет
157	Экваториальная Гвинея	Центральноафриканский франк (XOF)	Банк ГЦА	н.д.	н.д.
158	Эфиопия	Эфиопский быр ()	НБ Эфиопии	нет	нет
159	ЮАР	Южноафриканский рэнд (ZAR)	ЮАРБ	$70	60-60

Примечание: в некоторых странах, в которых указано отсутствие пенсии, формально она есть, вот только для очень небольшого круга людей. Например, в Камеруне пенсию получает 13,54% жителей в возрасте 65+, Зимбабве – 6,21%, Руанде – 4,70%, Чаде – 1,60%. Поэтому мы отнесли эти и другие подобные страны к тем, у кого отсутствует пенсионная система.

По некоторым странам нет информации или она сильно отличается в зависимости от источников, что дает повод для сомнений. Например, о каком размере пенсии можно говорить в Сомали или Ливии, где центральная власть отсутствует на значимой территории государства и большинство государственных институтов фактически не работает?

Немного о пенсионном возрасте

Содержание материала

Если верить информации, представленной в Википедии, пенсионный возраст – это определенная возрастная планка, достигнув которой каждый имеет полное право уйти на отдых, отказавшись от работы, и получать некоторую денежную выплату – так называемую пенсию по старости. Устанавливается возрастная планка непосредственно правительством государства, в котором живет человек. На протяжении большей части жизни каждый из нас платит определенную сумму от своего дохода – налог или пенсионный взнос, – которая поступает в пенсионный фонд. Однако по достижении возраста, позволяющего получать пенсию, каждый превращается из того, кто платит, в получателя денежных выплат.

Пенсионное удостоверение

Для того чтобы немного разобраться в работе пенсионной системы, следует окунуться в ее историю. Впервые пенсионные выплаты появились в Германии, некоторые суммы денег выплачивались тем гражданам страны, которые по достижению 70 лет не могли себя обеспечивать самостоятельно. Закон был принят в 1880 годы. Рассчитывать на выплаты могли люди, работавшие по найму на протяжении жизни.

Типы пенсионных систем

Отто фон Бисмарк

Через некоторое время возраст выхода на отдых в Германии снижается до 65 лет, так как мало кто в полном здравии умудрялся доживать до планки в 70 лет. Большое влияние на снижение возраста получения этого пособия оказали социал-демократы и профсоюзные организации.

В России, а тогда еще – в Российской империи, система пенсий появилась в коне XIX – начале ХХ веков. Но в то время точный возраст выхода на нее еще не был определен. В советские времена пенсия, получаемая в связи с наступлением старости, появилась в 1928 году, но получали выплаты только работники текстильных и горнодобывающих производств. Только с 30-х годов ХХ века деньги по старости стали получать все рабочие и служащие городских поселений. Через пару лет была установлена возрастная планка в 55 лет для женской половины населения и в 60 лет – для представителей сильного пола. Данная система сформировалась окончательно примерно в 1956 году, тогда выплаты стали получать и работники сельского хозяйства, но возрастная планка была выше. В 1967 году работники колхозов стали отправляться отдыхать, как и городские служащие – в 55-60 лет. Специалисты некоторых других сфер могли уйти на отдых и раньше.

Из истории появления пенсионных выплат

Затем, когда Советский Союз распался, пенсионный возраст в РФ, который был установлен еще во времена существования СССР,  был сохранен на протяжении длительного времени.

Таблица. Возраст, дающий право получить пенсионное пособие в РФ до 2018 года.

Категория работников	Возраст, лет
Рядовые специалисты	55-60 для женщин и мужчин
Работники, трудящиеся в тяжелых условиях труда	50-55 соответственно. Притом стаж выработки у мужчин должен был составлять не менее 25 лет.
Специалисты, трудящиеся под землей и в горячих цехах	45-50 для женщин и мужчин. Притом стаж выработки у мужчин должен быть не менее 20 лет, у женщин – не менее 15.
Женщины-работницы текстильных производств	50. Притом стаж выработки должен быть не менее 20 лет.

Возраст выхода на пенсию в разных странах мира в 2018 году

Как живут пенсионеры в США

В стране хорошо развита система государственных и частных пенсионных фондов. Часто типичный американец на заслуженном отдыхе – это человек, получающий по 2 или 3 выплаты с разных источников. Крупные компании создают собственные фонды для отчислений.

В итоге американец может посвятить свободное время любимому хобби, внукам, путешествиям. Учитывая, какие пенсии назначаются в США и разницу в прожиточном минимуме разных стран, пожилые американские пары стали желанными туристами.

Как живут русские пенсионеры в США

Обычно вопросом, какая пенсия в США, задаются люди, планирующие переезд на постоянное место жительство. Следует помнить, что страна характеризуется строгим соблюдением правил.

Надо являться иммигрантом с грин-картой, тогда можно рассчитывать на безбедную старость. Но по общим впечатлениям и отзывам для местных жителей условия всегда будут лучше.

После получения гражданства новоиспечённый американец может привести родителей. У них появится право на американские льготы. Мигранты старше 50 лет получают минимум. Среди этой категории часто встречаются люди, которые не бросают работу до самой смерти.

Российские пенсионеры сохраняют право получать выплаты с родины. Понадобится оформить карту с функцией снятия денег за границей. Наличные средства доступны к получению только в банке РФ. Ежегодно через нотариуса или консула отправляется уведомление в ПФР, подтверждающие, что человек жив.

Особенности пенсионной системы США

Более 80 лет на территории США действует закон, благодаря которому люди преклонного возраста, получают социальные выплаты. В течение этого времени в закон вносились поправки и изменения, но суть оставалась та же. Сегодня основу всех выплат составляют накопления на добровольных началах. Люди, работающие частным образом, делают перечисления в негосударственные пенсионные организации.

Кроме того, каждый желающий имеет право на открытие своего личного счета в выбранных организациях. Таким образом, в федеральной программе, имеющей распределительный принцип, принимают участие почти все граждане страны.

Работники и работодатели выплачивают одинаковый налог, за счет которого формируются выплаты пенсионерам. Для уплаты налога установлена предельная сумма, при превышении которой налог не взимается.

Другие особенности пенсионной системы США

Американцы, которые работают на государственные компании (например, коллеги наших бюджетников — врачи, учителя, госслужащие и т.п.), также обеспечиваются дополнительной накопительной пенсией. Для них действует пенсионная программа, схожая с накопительной пенсией в частном бизнесе. Выходя на пенсию, учитель может получать 65-70 процентов своей зарплаты в виде пенсионной выплаты.

Как и в России, в США особым образом выходят на пенсию полицейские и военные. Для них существует 20-летняя выслуга лет. После такого стажа службы человек может выйти на пенсию и получать достойные деньги.

В США, как и в России, сегодня идут разговоры о повышении пенсионного возраста. Правда, если в России государство особенно ни с кем не советуется и стремится сэкономить средства бюджета на пенсионерах, проводя пенсионную реформу так, как ему хочется, в Штатах вокруг этой темы идут жаркие дебаты.

Республиканская партия предлагает повысить пенсионный возраст до 70 лет, демократы выступают за сохранение статус-кво. Стоит напомнить, что действующий пенсионный возраст существует в США лишь несколько последних лет, его повышение до 67 лет состоялось совсем недавно.

Поскольку законы позволяют выходить на пенсию досрочно, теряя при этом в сумме пенсии, многие американцы именно так и поступают. В среднем американцы не дорабатывают до пенсионного возраста целые четыре года, выходя на пенсию в 63 года. Поскольку это именно среднее значение, понятно, что очень много тех, кто выходит на пенсию в минимально допустимом возрасте — 62 года.

Плюсы и минусы пенсионной системы Америки

Примерно с 2014 г. в США стала заметно меняться возрастно-половая пирамида по сравнению с предыдущими годами. Согласно мнению критиков, сокращение естественного прироста населения неизбежно приведет к проблемам с пенсионным обеспечением. Назревающую проблему усугубляет:

• рост количества официально неработающих граждан;
• снижение в последние 40-50 лет реальных доходов населения;
• уменьшение доходности ценных бумаг государственных и частных пенсионных фондов;
• ставшее традицией заимствование средств пенсионных фондов властями регионов.

Нюансы

Получатели государственной пенсии могут также получать дополнительные средства на питание, или могут посещать специальные заведения, где пенсионеров кормят.

Сейчас в США стараются отойти от практики проживания пенсионеров в домах для престарелых. Политика государства направлена на то, чтобы человек жил дома. Для этих целей предусмотрены различные меры. Правительство оплачивает один приход медсестры в день. Для того, чтобы медицинский работник мог регулярно наблюдать за здоровьем пожилого человека. Государство также помогает с оплатой некоторых коммунальных услуг.

Пенсионерам также могут помогать с транспортом, в некоторых штатах есть социальные автобусы, которые возят пенсионеров, от многоквартирных домов к ближайшему супермаркету.

Дополнительные меры помощи существуют не везде. Их оплачивает правительство штата. Однако, поскольку пенсионеры в США, также, как и в России, это очень активные избиратели, правительство всячески пытается им угодить.

В США, как и в России идут разговоры о повышении пенсионного возраста. Республиканцы настаивают на повышении до 70 лет. Демократы говорят о необходимости оставить пенсионный возраст, как есть. Аргументируя это тем, что пенсионный возраст в США подняли совсем недавно.

Поскольку законодательство позволяет отправиться на пенсию раньше, теряя при этом в размере пенсии. Многие американцы так и делают и выходят пораньше. В среднем жители США уходят на пенсию в возрасте 63 года. Как видим, до положенных 67 лет большинство граждан США не дорабатывают.

Посмотрите ролик про пенсионеров в США. Сильно смахивает на рекламу, но посмотреть все-равно стоит.

Думаю, что теперь вы знаете сколько пенсия в США и как она формируется.

На этом все

Спасибо за внимание. С уважением

Антон Власов.

Размеры американских пенсий

Средний, минимальный, максимальный  виды выплат

Сумма государственных пенсионных выплат в США (social security) зависит от штата проживания гражданина, его профессии, стажа работы и размера заработной платы. Подробнее – далее:

Табл.1.  Какая пенсия в США выдается по старости

Категория граждан	Размер пенсии в долларах США
Люди, не работавшие ни дня официально (минимальная пенсия)	300
Небольшой легальный стаж	600
Простые рабочие со средним уровнем дохода	750
Квалифицированные специалисты	1500
Ветераны, военные, чиновники, учителя, полицейские	3000
Президенты США (бывшие и ныне живущие) – максимальная пенсия	от 16 000

Интересно сравнить, какая по сравнению с американцами пенсия у учителей в РФ.

Фото 1. Размеры выплат пенсий в США зависят от многих показателей

Что касается среднего статистического показателя, то он составляет примерно 1160 долларов (такая пенсия  США в рублях составит примерно 66 000 российских ден. знаков).

При начислении пенсии учитываются такие актуальные показатели:

• минимальный доход должен быть не ниже 733 долларов на человека и 1100 долларов на супружескую пару (иначе подключаются иные социальные надбавки);
• дополнительные выплаты есть и для работающих 70-летних пенсионеров.

Например, по программе SSI для малоимущих только в Калифорнии дополнительные выплаты составляют 980 долларов.

Индексация пенсий

Повышение пенсий может происходить в связи с изменениями в законодательстве и касаться отдельных категорий граждан. Например, размеры выплат экс-президентам каждый год растут примерно на 17,9%. За год со всеми надбавками часто набегает сумма в 200 000 долларов.

А как повышают пенсию тем же ?

Американская хитрость

У налоговой системы США есть один существенный изъян – пенсионеры платят такие же суммы, как и остальные граждане. Граждане научились решать отсутствие льгот для пожилых людей – большинство из них предпочитают зарабатывать в молодом возрасте в северных штатах (где больше размер зарплат). А на покое они уже перебираются на юг – места, где более низкие цены и налоговые сборы. Блестящим примером стал штат Флорида – рай для американских пенсионеров.

Те, кто не любят путешествовать, решают проблемы по-другому: они участвуют в социальных программах федерального и местного масштабов. Таких проектов  в Америке более 700 000 – всегда можно выбрать подходящие для себя условия. Результатом может стать существенная экономия на аренде жилья, медицинском обслуживании и бесплатном предоставлении сиделки.

Фото 2. Разница между пенсионерами наших двух стран очевидна

Порядок получения пенсии в Штатах

Чтобы иметь в старости гарантированное денежное обеспечение, следует предварительно открыть IRA (индивидуальный пенсионный счет). Следует помнить, что на них тоже предусмотрены налоговые выплаты.

Фото 3. Выбор пенсионных фондов, программ и планов в США велик

IRA подразумевает два варианта:

• традиционный;
• Roth IRA.

Оба можно настроить так, чтобы сумма автоматически снималась со сберегательного счета будущего пенсионера.

Есть и новый тип Roth IRA – myRA. Подобный вариант был создан американским казначейством для тех, кто не имеет доступ к плану пенсионных накоплений на работе (обычно об этом заботится работодатель).

Этот план носит название 401 (k) – программа получила название по пункту и подпункту в налоговом документе, регулирующем такие вопросы.

Каждый человек имеет право на социальное обеспечение. Арбитром по решению таких выплат является Служба внутренних доходов Налоговой службы США. Обычно Social Security будет выплачивать  40% того, что зарабатывалось до момента выхода на заслуженный отдых. Более подробную информацию можно узнать на сайте организации или позвонив по телефону 1-800-772-1213.

Предоставляемый пакет документов укажет организация. Обычно даже после непосредственных удостоверений гражданства и выписок с банковских счетов обязательно проводятся проверки на соответствие.

Выплата денег

Обычно американцы получают подобные отчисления через банк или непосредственно на карточку держателя. В стране подобная операция очень автоматизирована.